Cuánto pagas de intereses en una hipoteca a 30 años: cifras reales (2026)
Actualizado: abril 2026
En una hipoteca media española de 200.000€ a 30 años con un TIN del 3%, los intereses totales pagados al banco ascienden a 103.554€ — más del 50% del capital prestado. La cifra puede oscilar entre 60.000€ y 180.000€ según el tipo de interés y el plazo.
Tabla intereses totales según capital y plazo (TIN 3%)
Capital
20 años
25 años
30 años
35 años
100.000€
33.103€
42.263€
51.777€
61.628€
150.000€
49.654€
63.395€
77.665€
92.442€
200.000€
66.205€
84.527€
103.554€
123.256€
250.000€
82.756€
105.659€
129.442€
154.070€
300.000€
99.307€
126.790€
155.331€
184.884€
Cómo cambia con el tipo de interés (200.000€ a 30 años)
TIN
Cuota mensual
Intereses totales
% sobre capital
1,5%
690€
48.609€
24%
2,0%
739€
66.072€
33%
2,5%
790€
84.388€
42%
3,0%
843€
103.554€
52%
3,5%
898€
123.555€
62%
4,0%
955€
144.358€
72%
4,5%
1.013€
165.926€
83%
Detalle clave: Cada punto adicional de TIN en una hipoteca de 200.000€ a 30 años suma entre 18.000€ y 21.000€ a los intereses totales. Negociar bien el tipo es la diferencia entre un coche o unas vacaciones cada año.
Por qué los primeros años pagas casi solo intereses
El sistema francés (el habitual en España) calcula la cuota constante, pero la proporción interés/capital varía en cada pago: al principio la mayor parte va a intereses, y al final casi todo es capital.
Año
Capital amortizado acumulado
Intereses pagados
% capital amortizado
1
3.913€
6.198€
2%
5
21.928€
28.658€
11%
10
50.946€
53.190€
25%
15
84.704€
67.018€
42%
20
123.984€
78.255€
62%
30
200.000€
103.554€
100%
Implicación: Si vendes la vivienda al cabo de 5 años, sólo habrás amortizado un 11% del capital aunque hayas pagado 5 años de cuotas. La amortización anticipada en los primeros años es muy efectiva por eso.
Cómo pagar menos intereses
Plazo más corto: pasar de 30 a 25 años en una hipoteca de 200.000€ ahorra ~19.000€ en intereses (cuota +60€/mes).
Amortización anticipada: 100€ extra al mes los primeros 10 años pueden ahorrar 25.000€ en intereses totales.
Negociar el TIN: bajar 0,5 puntos en una hipoteca media supone ~10.000€ de ahorro.
Subrogación: si los tipos bajan tras firmar, puedes cambiar de banco con un coste limitado por ley (máx 0,5% en variable, 0% en fija pasados 5 años en fija → variable).
Cuota o plazo al amortizar: reducir plazo ahorra más intereses; reducir cuota da más respiro mensual. Calcula ambas opciones.
Calcula tus intereses totalesIntroduce capital, plazo y tipo y obtén el desglose mes a mes con intereses, capital y total pagado.Simular hipoteca →